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荣成市人民政府办公室关于印发荣成市信用服务机构管理暂行办法

发布时间:2016-10-24
荣成市信用服务机构管理暂行办法
     第一章 总则
     第一条 为加快推进社会信用体系建设,规范和培育信用服务机构,有效监督信用服务机构的经营管理活动,促进我市信用服务行业的健康发展,根据国务院《征信业管理条例》、《中国人民银行关于推进信贷市场信用评级管理方式改革的通知》、《荣成市关于在党政管理等领域实施信用管理的实施办法》和有关法律法规的规定,结合我市实际,制定本办法。
     第二条 本市行政区域内开展业务活动的信用服务机构及其从业人员的备案和监督管理,适用本办法。
     第三条 本办法所称的信用服务机构,是指依照《公司法》等有关法律法规,由国家有关登记管理机关批准设立,经中国人民银行省会(首府)城市中心支行以上分支机构备案,或依法取得信用评级等从业资质,从事经营企业征信、信用调查和评估、资信评级、信用管理咨询、信用培训、商账管理以及其他信用服务业务的机构。
从事企业综合信用等级评价业务的信用评估人员,应当具备企业征信、信用评估、信用管理、会计、审计、律师、项目管理、资产评估、工程咨询、商务调查等相关方面其中一项从业资格,或具有信用管理专业本科以上学历,无不良信用记录。
     第四条  本办法所称企业综合信用等级评价,是指信用服务机构依据国家、山东省和我市制定的企业综合信用等级评价标准和业务规范,全面采集、调查、核实企业信用信息,多维度综合分析评定企业信用等级的活动。
企业综合信用等级评价结果是企业整体信用状况的综合反映,不同于各行业主管部门依据本部门掌握的行业信用信息开展的行业内部信用评价,也不同于以预判企业(或项目)偿债能力和风险为主要目的的资本市场和信贷市场信用评级,是各级各部门在党政管理领域使用信用记录和信用报告、建立信用奖惩联动机制、实施信用联合监管和优化公共资源配置的重要参考或标准。
     第五条 市社会信用信息征集管理办公室(以下简称市征信办)统筹负责全市行政区域内信用服务机构的工作指导和监督管理。
     第六条  本市行政区域内的信用服务机构应按照国家、山东省和我市的有关规定,向市征信办申请备案管理;拟对企业开展信贷市场信用评级业务的信用服务机构,应事先按有关要求,向人民银行荣成市支行申请备案。
     第七条  信用服务机构应当严格按照国家、山东省和我市统一的信用评价标准和业务规范,自主开展企业综合信用等级评价业务活动,并依法承担相应责任。
信用服务机构开展业务应坚持中立、公正、客观及诚实守信原则,依法保守个人隐私、企业商业秘密和国家秘密,切实维护公民、法人或其他组织的合法权益、社会公共利益和国家利益。
     第二章  备案管理
     第八条  拟在本市开展信用服务活动的机构,应在本市行政辖区内的工商行政管理机关登记注册。注册地不在本市、拟在本市开展信用服务活动的机构,应在我市行政区域内注册成立子公司或分支机构等。
     第九条  信用服务机构应当自取得营业执照或经营范围增加业务内容之日起30日内到市征信办办理备案手续。已登记注册的信用服务机构,应在本办法颁布实施后30日内办理备案手续。
     第十条  信用服务机构申请办理备案时应当提交下列材料:
      (一)荣成市信用服务机构备案登记表;
      (二)统一社会信用代码(工商登记、税务登记、组织机构代码)信息;
      (三)营业执照副本复印件;
      (四)服务机构章程复印件;
      (五)相关从业许可信息;
      (六)信用服务机构法定代表人、主要管理人员、信用评估从业人员信息;
      (七)业务范围和服务规程、技术标准、从业守则、保密制度等业务规则;
      (八)信用信息数据库等业务系统基本情况;
      (九)评级报告和质量评审的工作流程;
      (十)信息安全和风险防范措施;
      (十一)组织机构设置、人员基本构成和高管人员说明;
      (十二)市征信办要求提交的其他信息和材料。
申请办理备案时需提交上列材料各一式两份,均需加盖申请机构的公章,并携带营业执照副本、组织机构代码证原件以备验证。《荣成市信用服务机构备案登记表》可以到市征信办领取,或者在“信用荣成网”下载。
     第十一条  符合备案条件且备案材料符合要求的,市征信办应当自受理备案申请之日起15个工作日内核发《荣成市信用服务机构备案证书》。
     第十二条  已办理备案手续的信用服务机构,其申请备案时所提交材料或《备案证书》记载事项的内容发生变更时,应当自变更之日起30日内向市征信办申请办理备案变更手续,并提交相关证明材料。市征信办应当及时核实相关备案内容,在15个工作日内办结。
     第十三条  已备案的信用服务机构发生解散、注销或不再从事信用服务业务等情况时,应当在拟终止之日前30日内向市征信办提交退出方案,信用服务机构信用信息数据库应在市征信办监管下妥善处置,确保信息安全。
     第十四条  信用服务机构应具备专业团队且专职工作人员应不少于5人,其中,具有信用评级业务相关国家职业资质(信用评估师、信用分析师、信用管理师、证券从业资格等信用信息服务从业资格)的专业技术人员应不少于专职工作人员总数的60%,从事信用服务相关行业工作经验两年(含)以上的应不少于专职工作人员总数的50%,具有本科及以上学历的应不少于专职工作人员总数的50%。
     第十五条  信用服务机构应具有符合山东省和本市社会信用体系建设需要的信用管理理论和评估模型、产品服务技术标准、质量管理和风险控制等完备的工作体系。
     第十六条  信用服务机构应具备独立完善的信用信息数据库及操作平台,涵盖国家、地区、企业经济数据集合的专业信息支持平台,以及符合行业监管和业务开展要求的信用服务操作系统,具有完善的信用评级工作流程和质量评审管理系统。
     第三章 企业信用报告
     第十七条  信用服务机构在我市区域内出具企业信用报告,应按照市征信办制订统一的企业信用评价指导性标准和规范(另行印发)开展。信用服务机构出具信贷市场评级报告的,应按照《中华人民共和国金融行业标准—信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》有关要求出具。
     第十八条  信用服务机构应在收到企业提供的全部资料后5个工作日内出具信用报告,外市企业可与信用服务机构自主协商出具信用报告的时间约定,原则上不超过10个工作日。
     第十九条  信用服务机构出具信用报告的收费标准,应由各信用服务机构根据成本核算、服务内容、个性需求等因素,与服务对象自主协商确定。各信用服务机构收费标准应向市征信办备案登记。
     第二十条  市征信办、人民银行荣成市支行依法向信用服务机构开放企业信用信息,支持信用服务机构开展企业信用评价服务活动。
     第二十一条  信用服务机构出具的企业信用报告,应在交付服务对象前向市征信办进行备案登记,市征信办按照相关规定和程序通过“信用荣成”网站公示信用服务机构对企业作出的评估结果。每季度,市征信办应对各信用服务机构出具的信用报告进行调研和抽查,重点对信用报告的客观性、预判性、使用效果等重点内容进行抽查。
企业综合信用等级的有效期为一年,有效期内可重复使用。
     第四章 监督管理
     第二十二条  设立经营个人和企业征信业务的信用服务机构,应按照国家《征信业管理条例》规定履行有关登记、审查、批准等手续,依法开展征信业务。信用服务机构采集、加工和使用信用信息要严格按照《征信业管理条例》等有关规定执行。
     第二十三条  市征信办应对备案的信用服务机构建立专门的信用数据库和信用档案,将其从业人员纳入全市重点职业人群进行联动监管,并在“信用荣成网”公示信用服务机构名单、产品类型、从业人员等信息。
     第二十四条  市征信办对信用服务机构业务开展情况实行季报和年审制度,各信用服务机构每季度应书面向市征信办汇报工作开展情况,每年须接受市征信办的年度业务开展情况评审,市征信办应将评审的有关情况按有关规定和程序向社会公开。
     第二十五条  信用服务机构应于每年1月底之前,向市征信办报告上一年度的业务情况。报告内容如下:
      (一)年度业务工作总结报告;
      (二)业务规范性自查报告;
      (三)业务统计报表;
      (四)财务会计报告;
      (五)机构、人员、技术、制度等方面的变更情况;
      (六)市征信办要求提供的其他情况。
信用服务机构不按规定提供年度报告的,市征信办将其列入经营异常名单,通过“信用荣成”网站向社会公布。
     第二十六条  服务对象和信用报告使用单位认为信用服务机构存在服务质量低、评价业务不规范、评价结果不准确及其他违法行为可通过书面、电话或者网络等形式向市征信办投诉或举报。市征信办应自受理之日起15日内依照本规定予以核实和处理,并将处理结果及时告知投诉或举报人。投诉或举报属实的,由市征信办将处理结果记入该信用服务机构信用数据库;投诉或举报情况不属实且属诬告性质的,投诉或举报人应依法承担民事责任,构成犯罪的,依法追究刑事责任,同时,市征信办应将诬告的事实记入投诉或举报人的信用数据库。
     第二十七条  信用服务机构有以下行为,市征信办应给予书面警告、约谈负责人、责令限期整改等强制措施,每次扣减信用分10分:
      (一)有恶意压低信用报告价格获取客户等恶性竞争行为但能及时整改到位的;
      (二)一年内因信用报告质量问题或其他不规范经营行为,被投诉一次且经查实负全部或主要责任的;
      (三)不按规定向市征信办汇报工作开展情况的;
      (四)违反本办法开展信用服务活动,情节轻微的。
     第二十八条  信用服务机构有以下行为,信用等级(本市政务领域评级)降为B级;情节较重的,市征信办应书面通知其停业整顿,直至整改到位:
      (一)有恶意压低信用报告价格获取客户等恶性竞争行为,被市征信办书面警告仍不能整改到位的;
      (二)一年内因信用报告质量问题或其他不规范经营行为,被投诉两次且经查实负全部或主要责任的;
      (三)有向服务对象不合理收费、吃拿卡要等行为被举报经查实的;
      (四)违反本暂行办法开展信用服务活动,情节较重的。
     第二十九条  信用服务机构有以下行为,按照国务院《征信业管理条例》有关规定实施处罚,信用等级(本市政务领域评级)直接降为C级;同时,市征信办应将其列入市公共信用信息系统“黑名单”进行曝光公示,通过“信用荣成”网站向社会公布,并限制进入荣成市信用服务市场:
      (一)以窃取或其他方式非法获取信息,或采集禁止采集的个人信息,或未经同意采集个人信息等违法违规的征信行为;
      (二)违法提供或者出售信息,或因过失泄露信息、逾期不删除个人不良信息,以及未按照规定对异议信息进行核查和处理等行为;
      (三)出具的信用报告、数据披露以及提供的书面备案材料等弄虚作假,情节严重、造成重大影响的;
      (四)信用报告不能客观反映企业信用评价状况、主观操作因素较多,或将企业评级结果与收费标准挂钩,以及恶意压低信用报告价格获取客户等恶性竞争行为,情节严重、造成重大影响的;
      (五)一年内因信用报告质量问题或其他不规范经营行为,被投诉三次及以上且经查实负全部或主要责任的;
      (六)被市场监管部门列入经营异常名录或吊销、注销营业执照的;
      (七)向市征信办提供虚假信息的;
      (八)与企业串通出具虚假信用等级和评价报告的;
      (九)有其它重大违法违规失信行为的。
      第三十条  市征信办对信用服务机构的日常检查、投诉核查、整改落实等信息记入信用服务机构信用档案。凡是信用等级(政务领域评级)降为B级的,市征信办应当加强针对性的监督检查,责成其分析原因,限期整改,督促其守法诚信从业。信用服务机构信用等级(政务领域评级)降为C、D级的,在“信用荣成网”公开其违法行为,取消其备案资格,禁止在我市继续从事信用服务业务。