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荣成市人民政府办公室 关于印发在实体经济推行债权人委员会制度 防范化解信贷风险实施方案的通知

发布时间:2017-07-11
荣政办发〔2017〕11号

 

荣成市人民政府办公室

关于印发在实体经济推行债权人委员会制度

防范化解信贷风险实施方案的通知

 

经济开发区、石岛管理区、好运角旅游度假区管委会,各镇人民政府,各街道办事处,市政府各部门、单位,市重点企业、成长型企业:

《在实体经济推行债权人委员会制度防范化解信贷风险实施方案》已经第十八届市政府第2次常务会议审议通过,现印发给你们,请认真组织实施。

荣成市人民政府办公室       

2017年3月8日          


 

在实体经济推行债权人委员会制度

防范化解信贷风险实施方案

 

为进一步加大金融对实体经济的支持力度,着力解决新常态下企业各类信贷问题,丰富企业融资渠道,降低企业融资成本,防范化解金融风险,保障银企双方合法权益,特制定本方案。

一、指导思想

坚持政府主导、部门牵头、属地参与、银行实施的原则,坚持预防为主,防化结合,以组建债权人委员会(以下简称债委会)为抓手,探索建立大额授信联合管理机制,打造集风险防范、化解和企业融资于一体的平台,将事后处置转为事前预防,着力解决实体经济遇到的抽贷、断贷、停贷等问题,推动银企双方互利共赢,维护金融和社会秩序稳定。

二、工作机制

参照银监部门关于债委会的组建方式和运行机制,结合我市实际,适当扩大组建债委会的企业范围,将更多企业纳入统一登记管理,为实体经济健康发展提供更有力的金融支持。

1、明确登记企业范围。纳入债委会登记管理的企业主要有以下四类:

(1)按照《山东省人民政府办公厅关于金融支持实体经济发展的意见》(鲁政办发〔2016〕28号)及银监部门相关文件的要求,凡是满足从3家(含)以上金融机构融资,融资总规模达到3亿元(含)以上条件的企业,全部纳入登记管理范围,按照要求组建债委会。涉及集团企业的,应以集团为单位进行登记管理。

(2)各区镇、行业主管部门、银行业金融机构、地方金融机构判定企业存在信贷风险,或具有潜在风险,且融资总规模在5000万元以上的,出于为企业负责的考虑,经企业同意后可纳入登记管理。

(3)企业有融资需求,且融资存量在2000万元以上的,可申请组建债委会,纳入登记管理。

(4)市级重点企业、成长型企业、科技型企业、上市挂牌企业和拟上市挂牌企业按照自愿原则,可不受银行家数、融资额度限制,上报纳入登记管理。

2、明确债委会职责。对纳入登记管理的企业,由市金融办牵头,银监办负责业务指导,根据登记企业情况组织相关银行和地方金融机构组建债委会,与企业充分沟通后签署《金融授信联合管理合作协议》。债委会联合对企业授信情况进行管理,协调各金融机构统一步调,确定增加或减少授信额度,制裁单独降低企业授信规模的行为,共同支持企业发展,化解处置各类授信风险,力争实现双方利益最大化。

对纳入登记管理的企业,市政府将加大财政扶持力度,根据企业所属行业及我市产业政策规定,综合运用财政续贷过桥资金、纳入财政各类小微企业风险补偿基金及贷款贴息支持范围、纳入科技支行及小额贷款保证保险支持范围等方式解决企业资金问题,支持企业发展壮大。

3、明确授信联合管理机制。债委会除履行银监部门和市金融办规定的各项职责外,还应根据企业生产经营特点、规模、周期和风险状况等因素,全面掌握企业的行业前景、管理能力、经营活动、发展规划、对外担保、关联交易和风险状况等重要信息,制订相应的工作措施,科学确定企业授信总额上限和对外担保上限,重点做好企业授信管理和风险化解工作。债委会按季度定期召开工作例会,如遇重大情况,可由成员单位提议,临时召集会议。各债委会要主动邀请主管部门和属地政府列席债委会相关会议,监督指导债委会及各相关金融机构规范开展工作。

各金融机构要切实担当社会责任,大力支持供给侧结构性改革,增强我市经济内生增长动力。要按照区别对待、有扶有控的原则,对有效益、有市场、有竞争力的优质企业,继续加大信贷支持力度;对纳入登记管理的风险企业或潜在风险企业,债委会应研判企业未来发展情况,对有订单、有品牌、有效益、暂时出现流动性紧张的企业,要科学运用循环授信、展期、年审制贷款等便利企业的手段,合理采取分期偿还贷款本金等更为灵活的还款方式,减轻企业续贷压力;对贷款到期后仍有融资需求,又临时存在资金周转困难的企业,可在原贷款到期前与企业签订新的借款合同,通过新发放贷款结清原贷款的方式帮助企业渡过难关;对无市场无前途的企业,要逐户制定风险处置化解方案,避免“一刀切”式的信贷退出,确保区域金融稳定。

三、工作保障

1、强化组织领导。成立由分管市长任组长,金融办、人民银行、银监办、经信局、财政局、中小企业局等部门为成员的工作协调小组,负责市债委会的协调推进工作。各区镇负责域内企业,市经信局负责市属企业,市中小企业局负责成长型企业,市金融办负责上市挂牌企业和拟上市挂牌企业,按照登记范围要求对企业融资情况进行全面排查摸底,并填写《企业融资情况调查表》(见附件),于2017年3月底前将有关情况上报至市金融办,形成基础材料,经工作协调小组确认后,纳入登记管理范围;对登记企业要建立台账制度,实行动态管理,各区镇及上述部门每半年对《企业融资情况调查表》进行更新,以形成长效机制;要切实做好企业融资情况的保密工作,避免数据外泄而引起其他问题发生。银监办负责指导相关金融机构按照规定组建债委会,并对债委会的日常运作情况进行监管和考核;同时,指导金融机构综合利用各种措施,逐步切断各企业间的担保链条,有效防范化解我市担保圈风险。人民银行要做好货币政策指导工作,加强银行信贷投放的督导调度,根据需要对企业融资情况进行调查核实。市财政局要积极落实市政府关于支持企业发展的各项财政扶持政策,并结合职能做好对失信金融机构的惩戒工作。工作协调小组办公室设在市金融办,负责汇总各区镇及部门上报的数据,定期组织召开调度会议,分析研判有关情况,及时协调解决工作中遇到的困难和问题。

2、强化机制约束。各金融机构要充分认识债委会对防范化解企业信贷风险的重要意义,主动与纳入登记管理的企业沟通对接,不断创新贷款模式,努力为企业提供更加优质高效的服务。要严格落实银监部门关于债委会的各项规定和要求,共同参与企业的授信管理,科学指导企业合理用信,使企业正确利用银行融资实现快速健康发展。对违反债委会决议,单方面减少企业融资规模造成企业出现风险的金融机构,由债委会向工作协调小组提交相关情况,经工作协调小组确认后,除债委会给予同业谴责和同业制裁外,市政府还将建立特别名单制度,通过撤销相关荣誉称号、取消评优选先资格、禁止参与市域重大项目和政府投资项目、减少或撤回市政府财政性存款、停止各类政府贴息政策业务及各类风险补偿基金业务合作、向上级机构或股东会建议调整负责人等方式实施惩戒,坚决维护债委会决议的有效性,全力保障企业正当权益。

3、强化失信惩戒。各企业要珍惜纳入债委会管理的机遇,积极主动配合债委会的各项工作,以诚信守法经营赢得各金融机构的支持,实现长期健康发展。债委会要根据企业在配合金融机构落实债务、调度资金及企业自我发展等方面的情况,综合考量后向工作协调小组推荐诚信企业名单,经工作协调小组确认后,市政府产业引导基金将重点关注,并优先开展各类投资;金融机构要积极探索投贷联动机制,为企业提供更多帮助;政策性担保公司、财政续贷过桥资金、贷款风险补偿金等资源,也将进一步向诚信企业倾斜。对以各种形式逃废金融债务,存在金融失信行为的企业,除通过司法部门严厉打击,最大限度保护银行债权外,还将录入我市征信管理平台,由各部门、单位按照规定实行联合惩戒,着力营造一处失信、处处受限的氛围。